7 passos para deixar de ser um endividado e se tornar um investidor

Muitas pessoas sonham em ter uma vida financeira equilibrada, mas não sabem por onde começar. Elas se sentem presas em um ciclo de dívidas, juros, parcelamentos e consumo desenfreado. Mas será que existe uma saída para essa situação?

A resposta é sim. Com planejamento, disciplina e educação financeira, é possível organizar as finanças pessoais e mudar de hábitos. Assim, você pode deixar de ser um endividado e se tornar um investidor, aproveitando as oportunidades do mercado e construindo um patrimônio sólido.

Neste artigo, vamos apresentar 7 passos simples e práticos para você começar a organizar sua vida financeira hoje mesmo. Confira!

1. Saiba qual é a real situação das suas finanças

O primeiro passo para organizar sua vida financeira é saber qual é a real situação das suas finanças. Isso significa ter noção do quanto você ganha e do quanto você gasta, e para onde vai o seu dinheiro.

Para isso, você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um caderno para anotar todas as suas receitas e despesas, sejam elas fixas ou variáveis. Assim, você pode identificar quais são os seus gastos essenciais, quais são os seus gastos supérfluos e quais são as suas fontes de renda.

Além disso, você deve fazer um levantamento de todas as suas dívidas, incluindo o valor, o prazo, a taxa de juros e o credor. Dessa forma, você pode priorizar as dívidas mais caras e negociar melhores condições de pagamento.

2. Gaste menos do que ganha

Parece óbvio, mas muitas pessoas não seguem essa regra básica da organização financeira: gastar menos do que ganha. Isso significa que você deve adequar o seu padrão de vida à sua realidade financeira, evitando gastar mais do que o seu orçamento permite.

Para isso, você deve cortar ou reduzir os gastos desnecessários, como compras impulsivas, assinaturas que você não usa, serviços que você pode fazer por conta própria, entre outros. Você também deve evitar usar o cartão de crédito ou o cheque especial sem controle, pois eles podem gerar juros altos e comprometer a sua renda futura.

O ideal é que você consiga economizar pelo menos 10% da sua renda mensal, destinando esse valor para uma reserva de emergência ou para um investimento de longo prazo.

3. Quite suas dívidas

Se você tem dívidas, o seu objetivo deve ser quitá-las o quanto antes. Afinal, as dívidas podem prejudicar a sua saúde financeira, a sua saúde mental e a sua qualidade de vida. Além disso, elas podem impedir que você realize os seus sonhos, como viajar, comprar um imóvel ou se aposentar com tranquilidade.

Para quitar as suas dívidas, você deve usar o dinheiro que você economizou no passo anterior, ou buscar outras fontes de renda, como um trabalho extra, uma venda de objetos que você não usa, um empréstimo com juros menores, entre outras opções.

Você também deve negociar com os seus credores, buscando descontos, parcelamentos ou alongamentos dos prazos. Lembre-se de que é melhor pagar uma dívida do que ficar com o nome sujo ou ser cobrado judicialmente.

4. Estude sobre finanças e investimentos

Um dos principais motivos que levam as pessoas a terem problemas financeiros é a falta de conhecimento sobre finanças e investimentos. Muitas vezes, elas não sabem como administrar o seu dinheiro, como fazer um orçamento, como poupar, como investir, como se proteger dos riscos, como aproveitar as oportunidades, entre outras questões.

Por isso, é fundamental que você estude sobre finanças e investimentos, buscando informações de qualidade e confiáveis. Você pode ler livros, artigos, blogs, revistas, jornais, assistir a vídeos, podcasts, cursos, palestras, participar de grupos, fóruns, redes sociais, entre outras formas de aprender.

O importante é que você se mantenha atualizado e informado sobre o que acontece no mercado financeiro, quais são as melhores opções de investimento para o seu perfil e quais são as estratégias para alcançar os seus objetivos.

5. Crie um fundo de emergência

Um fundo de emergência é uma reserva de dinheiro que você deve ter para lidar com imprevistos, como uma doença, um acidente, uma demissão, um conserto, uma multa, entre outros. Ele serve para evitar que você precise recorrer a dívidas ou a retirar dinheiro dos seus investimentos em momentos de dificuldade.

O valor do seu fundo de emergência deve ser suficiente para cobrir as suas despesas básicas por um período de 3 a 6 meses, dependendo da sua estabilidade financeira e profissional. Você deve guardar esse dinheiro em um investimento de baixo risco, alta liquidez e rentabilidade acima da inflação, como um fundo DI, um CDB ou uma poupança.

Você deve usar o seu fundo de emergência somente em casos de real necessidade, e sempre que usá-lo, você deve repor o valor o quanto antes.

6. Defina objetivos financeiros

Definir objetivos financeiros é essencial para organizar a sua vida financeira e se tornar um investidor. Os objetivos financeiros são as metas que você quer alcançar com o seu dinheiro, como comprar um carro, fazer uma viagem, pagar uma faculdade, se casar, ter filhos, se aposentar, entre outros.

Para definir os seus objetivos financeiros, você deve seguir a metodologia SMART, que significa que eles devem ser específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e temporais. Por exemplo, em vez de dizer que você quer comprar um carro, você deve dizer que você quer comprar um carro modelo X, no valor de R$ Y, até o mês Z.

Ao definir os seus objetivos financeiros, você deve separá-los em curto prazo (até um ano), médio prazo (de um a cinco anos) e longo prazo (mais de cinco anos). Assim, você pode planejar as suas ações e escolher os investimentos mais adequados para cada prazo.

7. Estabeleça metas de gastos e de investimentos

Depois de definir os seus objetivos financeiros, você deve estabelecer metas de gastos e de investimentos para alcançá-los. As metas de gastos são os limites que você deve respeitar para cada categoria de despesa, como alimentação, transporte, lazer, educação, saúde, entre outras.

As metas de investimentos são os valores que você deve aportar mensalmente em cada tipo de investimento, de acordo com o seu perfil de risco, a sua rentabilidade esperada e o seu horizonte de tempo. Por exemplo, você pode destinar 10% da sua renda para a renda fixa, 20% para a renda variável e 10% para a previdência privada.

Para estabelecer as suas metas de gastos e de investimentos, você deve usar a regra 50-30-20, que diz que você deve gastar 50% da sua renda com as suas necessidades, 30% com os seus desejos e 20% com os seus investimentos. Essa é uma forma simples e eficaz de equilibrar o seu orçamento e garantir o seu futuro financeiro.

Conclusão

Organizar a sua vida financeira pode parecer um desafio, mas com esses 7 passos que apresentamos, você pode começar a mudar a sua realidade hoje mesmo. Lembre-se de que o mais importante é ter disciplina, persistência e paciência, pois os resultados não aparecem do dia para a noite.

Se você seguir essas dicas, você pode deixar de ser um endividado e se tornar um investidor, aproveitando as oportunidades do mercado e construindo um patrimônio sólido. Assim, você pode realizar os seus sonhos e ter uma vida mais plena e feliz.

Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe com os seus amigos e familiares.